債務重組客戶報名債務重組意味著什么？我的定義是，當有很多小額、短期、高息(通常是等額本息還款方式)的債務時，通過申請大額、長期、低息的新貸款來置換原有債務，從而延長還款期限，降低還款利息和還款焦慮。另一種情況是單一的高息按揭貸款被單一的低息長期按揭貸款取代，主要針對有房的借款人。

如何判斷自己的債務可以重組？

一般來說，一些銀行的小貸公司的網貸和產品，大多符合短期、高利率、小額的特點。網貸的貸款金額一般在10萬以內，利息12-24期每年15以上。小貸公司貸款產品的貸款金額(如普惠；惠特尼，郵政服務等。)是10-30，最高貸款額度可以達到80-100w，利息也是15以上。普通銀行信貸產品的利息一般在4到8之間，也有置換的空間。

按揭貸款市場的可替代空間也很大。很多人因為資質達不到銀行的要求，在私人或機構申請按揭貸款。目前市場上的民間貸款利率普遍在15左右，而銀行一年期按揭貸款利率最低的只有https://www.zhucesz.com/,能在https://www.zhucesz.com/全額省下利息，折算成100萬的貸款額，每年在https://www.zhucesz.com/省下利息。是不是有點夸張？

債務重組怎么做？

債務重組的重點是低息，需要申請相對低息的貸款才能解決問題。然而，申請低息貸款往往對借款人要求很高。我該怎么辦？在實踐中，會遇到很多這樣的借款人。這個時候就要看借款人的資質了。最重要的是他有沒有房子車子之類的資產，然后是他的工作單位。當然，個人信用也很重要。比如借款人A目前負債多為多筆網貸，個人工作單位為企事業單位、國企等優質單位。他可以申請一筆相對較大的低息信貸來置換之前的債務。如果他名下有一套房子，他的計劃是進行抵押貸款。

以下是5月中旬一個成功的貸款案例。

客戶A在一家國企工作，月入https://www.zhucesz.com/萬，名下債務很多。有一家公司信貸30萬，每月還款https://www.zhucesz.com/萬。小貸另外四家公司，總負債20w，每月還款13000元，信用卡使用率70，余額12萬，每月總還款28000元，這讓他據A說，他每天早上醒來都想還錢。開玩笑的。A名下有一套全款房子，市值200萬左右。現在A面臨兩個選擇。第一種是用他的公積金申請50w信用貸款，利息https://www.zhucesz.com/,左右，每月還2000元，沒有任何壓力，但缺點是這種貸款一年還一次。如果第二年政策變了，貸款就出不來了。這是一個很大的潛在風險。另一個方案是用房子做抵押貸款，利息在https://www.zhucesz.com/,年化，每月還款2000元，10年不用還本金。最終，A為了安全起見，說服愛人同意簽字，并做了抵押。他的考慮是多借點錢還信用卡的錢，然后慢慢還房貸。

這個案子有個細節。如果A名下的債務只是一張12w的信用卡，沒有其他債務，我不建議他進行任何置換，因為如果信用卡是使用最長免息期還款，每年的成本在6左右，可以理解為先息后本還款方式的一種債務。這個利率已經低于很多銀行的信用貸款甚至按揭貸款了。如果你也是這種情況，不要被別人忽悠了。

[貸款需求]債務重組

【客戶的條件】在國企上班，滿堂紅，市值200w W。

【物業面積】53平方米

【小區名】南湖的一個小區

[產品信息]https://www.zhucesz.com/,每年付息，先付利息，10年后付本金(老破小)。